ソーシャルレンディング会社は徐々に増えてきており、どのソーシャルレンディング会社がおすすめなのか、どんな基準で選べばいいのか、どんなリスクに気をつければいいのか、悩んでいる方も多いと思います。
どのソーシャルレンディング会社やファンドを選ぶかによって、保証や担保といったリスク対策、金利というリターン、さらにはデフォルトの可能性や運営会社の信頼性といった主要なリスクは大きく異なります。
ソーシャルレンディングを行う事業者は、複数の個人投資家から出資を受け、出資した企業に資金を貸し付け、その利息を個人投資家に利益として配分する。投資目的は同じでも、どのソーシャルレンディング会社を選ぶかで、投資効果は変わってきます。
上場は義務ではないので、上場していないからと言って安全とは限りません。
しかし、上場している社会的信用企業であれば、会社の経営や管理体制についてはるかに多くの情報を得ることができます。
また、グループ会社や投資家、顧客である金融機関など、社内外の関係者からの監視も厳しくなり、今後、不正や管理体制の甘さを指摘される企業は減少すると思われます。
ソーシャルレンディングは第二種金融商品に該当し、資本金が1,000万円以上必要です。
しかし、1,000万円という金額は、取引される投資案件の規模からすると小さく、また、過去に不正を行い、第二種金融商品取引業の許可を取り消された会社もあり、これだけでは安全を保証するものではありません。
大手社会的信用機関の中には、資本金が1億円以下のところもあるが、その場合、親会社は上場しているような大きなグループに属している。
お金を預ける社会保険労務士の資本金は、重要なチェックポイントになります。
また、ソーシャルローン会社に出資している企業の名前と規模も確認する必要があります。
ソーシャルレンディング会社は、大手金融グループの子会社であることが多いが、独立した会社であることもある。
上場している大手金融会社の100％子会社であれば信頼性は高く、他の大手証券会社や広告会社、金融機関などが出資している場合は安定性が高いと言えます。
ソーシャルレンディング会社の多くは、主な金融機関を掲載しており、会社の実績を知る上で重要です。
誰でも借りたお金を返さないということは避けたいので、必然的に過去に債務不履行を起こしたことがないサービス会社を選ぶことになります。
もちろん、デフォルトがないに越したことはないが、設立から数年しか経っていない会社であれば、単にファイナンスの回数が少ないことが原因かもしれない。
過去にデフォルトがあった場合、設定されたファンドの数が多すぎたことが原因である可能性があります。
サービスプロバイダーを選ぶ際には、デフォルトがないかどうかよりも、デフォルトの割合や種類に注目しましょう。
フィンテナが2018年に実施した調査によると、ソーシャルレンディング業界全体のデフォルト確率は、2015年からの3年間で1.47%でした。
つまり、98％以上の債務不履行が発生していないことになります。
2018年と比較すると、安定性を重視するファンドが増えるため、デフォルト率はさらに低くなると思われます。
さらに、現在デフォルトが発生しているソーシャルレンダーはごくわずかです。
例えば、海外投資に特化したサービスではデフォルトも発生しているが、予想利回り10％以上など、業界内でも最もリスクが高く利回りの高いタイプである。
そのため、社会的信用度業界全体でデフォルトの可能性は非常に低く、ここで推奨するサービスの方が安全です。
万が一、社会的信用の不履行が発生した場合、確定申告（各種所得の内部相殺）により節税が可能です。
ここで推奨しているソーシャルレンディングは、これまでデフォルトしたところはなく、非常に安全性が高いと考えてよいでしょう。
ソーシャル・ローンのデフォルト確率は1％程度であり、デフォルトを過度に心配する必要はない。
また、仮にデフォルトがあったとしても、すべてが悪いというわけではありません。
ソーシャルレンディングで貸し倒れや損失を被った場合でも、確定申告をすることで税金の還付を受けられる可能性があります。
ソーシャルレンディングへの投資を複数回行い、他のソーシャルレンディング活動から利益を得た場合、他の所得からの利益から既に源泉徴収された20.42%の税金を確定申告で還付することが可能です。
つまり、他の社会的信用による損失と相殺し、確定申告をすることで、他の社会的信用による利益から既に差し引かれた税金を取り戻すのです。